Affaire de blanchiment d’argent liée à la Libye en Turquie : les principaux acteurs épargnés

Abdullah Bozkurt/Stockholm

Contraintes de lancer une enquête sur un réseau de blanchiment lié à la Libye sous la pression internationale croissante, les autorités turques ont néanmoins réussi à limiter l’étendue et la profondeur des investigations concernant ce qui représenterait plus de 100 milliards de dollars de fonds illicites, selon des critiques, épargnant ainsi les véritables cerveaux du système ainsi que les régulateurs et hauts responsables bancaires qui auraient fermé les yeux sur des transactions par carte de crédit massives et suspectes.

L’avertissement vient d’Özgür Karabat, vice-président du Parti républicain du peuple (CHP), principal parti d’opposition en Turquie, qui accuse les procureurs et les régulateurs financiers d’avoir délibérément restreint une enquête qui révèlerait l’une des plus vastes opérations de blanchiment organisé de l’histoire moderne turque. Dans une série de déclarations sur la plateforme X, Karabat affirme que les chiffres officiellement divulgués – des dizaines de milliards de livres traitées via des terminaux de paiement (POS) – ne représentent qu’une fraction de l’ampleur réelle de l’opération.

Selon Karabat, le système de blanchiment n’a pas commencé en 2022 comme l’affirment les procureurs, mais dès 2019, et la majorité des transactions étaient effectuées en dollars américains, puis enregistrées en livres turques pour masquer leur véritable ampleur. « Le volume réel des transactions dépasse largement les 47,5 milliards de livres », a-t-il déclaré. « Calculé correctement, ce système dépasse les 120 milliards de dollars. »

Karabat critique également ce qu’il décrit comme une application sélective de la loi. Alors que l’enquête s’est jusqu’à présent concentrée sur un nombre limité de banques – notamment Denizbank et Şekerbank – et a entraîné l’arrestation d’employés de niveau inférieur et intermédiaire, il affirme que les hauts dirigeants qui auraient conçu et autorisé le système basé sur les POS ont été épargnés. « Tout le monde dans le secteur bancaire sait qui a mis en place et géré ce système », a-t-il déclaré. « Pourquoi sont-ils protégés ? »

 

Le système impliquait une fraude majeure, dans laquelle banques, entreprises fintech, bureaucrates et politiciens jouaient des rôles coordonnés au sein d’une organisation structurée. Pourtant, les principaux acteurs au cœur de l’opération restent intouchables.

Au centre de l’affaire se trouve le quartier Laleli à Istanbul, plaque tournante historique du commerce de l’or, des bureaux de change et du commerce dit « de valise ». Les procureurs affirment qu’un réseau de bijoutiers, bureaux de change et sociétés écrans a utilisé des centaines de terminaux POS pour blanchir des fonds sous couvert de commerce légitime, principalement des ventes fictives d’or et des exportations vers la Libye et, dans une moindre mesure, l’Irak.

Selon le bureau du procureur général d’Istanbul, entre 2022 et 2024, au moins 21 entreprises ont utilisé 312 terminaux POS pour traiter plus de 47,5 milliards de livres turques de transactions suspectes. Des mandats d’arrêt ont été émis contre 85 suspects, et des dizaines d’entreprises et institutions de paiement ont été placées sous séquestre ou sous tutelle.

Les rapports réglementaires inclus dans le dossier dépeignent des abus à l’échelle industrielle. Le régulateur bancaire turc BDDK a constaté que les terminaux POS traitaient des dizaines de milliards de livres sans lien crédible avec des biens ou services réels.

Le Conseil d’enquête sur les crimes financiers (MASAK) a signalé que les appareils provenaient de 15 banques et institutions de paiement différentes et a relevé des anomalies extrêmes dans le timing et le volume des transactions.

 

Une analyse du MASAK montre que 8,4 milliards de livres de transactions par carte ont été effectuées entre 22h et 8h, un schéma incompatible avec une activité commerciale normale selon les enquêteurs. En une seule nuit, plus de 95 000 transactions ont été enregistrées, presque toutes avec des cartes étrangères.

Au total, les experts de l’État ont examiné 921 terminaux POS, 110 comptes bancaires et les registres financiers de 86 entreprises, passant en revue des transactions représentant 112,2 milliards de livres pour la seule période 2020-2023. Un rapport du MASAK daté d’octobre 2025 conclut que 99,99% des transactions POS signalées ont été effectuées avec des cartes étrangères, principalement émises en Libye, au Nigeria et en Irak.

Les données au niveau des entreprises révèlent des écarts flagrants entre les flux bancaires enregistrés et le chiffre d’affaires des POS.

Dans un cas, une société de négoce d’or liée aux suspects n’a enregistré que quelques centaines de millions de livres d’entrées et sorties bancaires sur plusieurs années, alors que les transactions POS associées à cette même société dépassaient 8 milliards de livres. Les procureurs estiment qu’au moins 165 millions de livres de bénéfices criminels ont été générés par ce seul mécanisme.

Une autre société d’or basée à Laleli a traité plus de 4,5 milliards de livres de transactions POS en seulement deux ans. Pour satisfaire aux contrôles de conformité, l’entreprise aurait soumis 472 passeports étrangers censés appartenir aux porteurs de cartes. Une analyse médico-légale ultérieure a révélé que presque tous ces passeports étaient soit faux, soit appartenaient à des personnes n’étant jamais entrées en Turquie.

Les enquêteurs affirment que de tels schémas – pics explosifs de chiffre d’affaires, montants identiques répétés des centaines de fois et retraits rapides d’espèces immédiatement après les règlements POS – sont « contraires au cours normal de la vie économique ».

 

La dimension libyenne de l’affaire est centrale. Selon des témoignages secrets dans le dossier, des centaines de terminaux POS fournis par des banques turques ont été physiquement expédiés en Libye, tandis que des cartes bancaires et de crédit libyennes étaient transportées en Turquie. Sur papier, les terminaux enregistraient des ventes d’or ou de marchandises à des clients libyens. En réalité, aucune marchandise n’était échangée.

La structure économique libyenne rendait le système particulièrement lucratif. Les citoyens libyens reçoivent des paiements réguliers sur leurs comptes bancaires provenant des revenus pétroliers et, pendant les périodes d’instabilité, étaient autorisés à utiliser leurs cartes à l’étranger. L’écart entre le système de taux de change fixe libyen et la livre turque flottante créait une opportunité d’arbitrage exploitée à grande échelle par le réseau. Les porteurs de cartes auraient reçu de petites commissions, environ 2%, pour autoriser l’utilisation de leurs cartes.

Des séquences vidéo incluses dans l’enquête montrent des rangées de terminaux POS et des piles de cartes utilisées en succession rapide, avec des opérateurs traitant des centaines de transactions en quelques heures. Dans un cas documenté, un seul terminal POS lié à une petite entreprise de Laleli a traité des centaines de transactions en moins de trois heures, toutes sur différentes cartes libyennes mais pour des montants presque identiques.

L’affaire a commencé par une plainte d’un lanceur d’alerte déposée en 2022 auprès des procureurs du district de Küçükçekmece à Istanbul, alléguant un blanchiment d’argent à grande échelle via des systèmes POS et de paiement électronique déguisés en activité d’exportation. Les critiques affirment que les régulateurs turcs étaient au courant du système bien avant cela mais n’ont pas agi. Lorsque les mesures d’exécution ont finalement commencé en juillet 2025, la répression qui a suivi a été limitée, se concentrant sur certaines entreprises tout en laissant le système global largement intact.

Dans une déclaration officielle, les procureurs ont indiqué que 16 employés de banques et sociétés de paiement figuraient parmi les cibles. Pourtant, Karabat et d’autres critiques soutiennent que l’enquête a été délibérément contenue pour éviter d’impliquer des hauts responsables et des régulateurs.

 

Le scandale a des implications internationales plus larges. Les autorités libyennes affirment que plus de 20 milliards de dollars de fonds publics ont été détournés du pays via des systèmes similaires.

Une liste confidentielle diffusée en janvier 2025 par la Commission nationale anti-corruption de la Chambre des représentants libyenne accuse des dizaines d’entreprises de blanchiment via des transactions POS et demande l’interdiction de leurs activités et la fermeture des terminaux. Le document, envoyé à Aman Bank, intervient dans un contexte d’allégations selon lesquelles plus de 20 milliards de dollars de réserves libyennes ont été siphonnés à l’étranger via des canaux illégaux.

Selon le rapport, la plupart des entreprises listées sont basées en Turquie et à Dubaï, avec 24 sociétés opérant dans les quartiers Laleli et Grand Bazaar d’Istanbul ; de nombreuses entités de Dubaï auraient des liens turcs. La commission a affirmé que le commerce prétendument basé sur les POS avec la Libye n’a jamais eu lieu et que les fonds ont été acheminés vers des entreprises centrées sur Laleli en Turquie sous un faux prétexte commercial.

Le système aurait commencé vers 2018 et se serait accéléré pendant la pandémie, avec des groupes commerciaux comme Dağlar Group, HKN Enez Group Kuyumculuk, Boz Turizm, ACR Group et Akkayalar İç ve Dış Ticaret mentionnés dans le rapport.

Comme le blanchiment présumé reposait sur le système bancaire international et aurait pu violer les sanctions sur les actifs libyens, l’affaire a attiré l’attention des autorités américaines et onusiennes. Karabat affirme que Washington est au courant des flux basés sur les POS depuis longtemps.

La position de la Turquie sur la liste grise du Groupe d’action financière (GAFI) a accru la pression. En 2021, le GAFI a placé la Turquie sur sa « liste grise » pour des lacunes dans la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme, soulignant des vulnérabilités systémiques. Bien que la Turquie ait été retirée de la liste en 2024, le GAFI a émis une série d’avertissements indiquant qu’Ankara avait encore un travail important à faire pour assainir son système financier.

En avril 2025, le MASAK a publiquement répondu aux critiques concernant l’abus du système POS, affirmant avoir renforcé les contrôles sur les terminaux pour prévenir leur utilisation dans le blanchiment, citant des modifications réglementaires publiées le 25 décembre 2024 imposant des vérifications d’identité plus strictes et des limites d’utilisation pour les institutions de paiement et de monnaie électronique. Le MASAK a déclaré que certains instruments de paiement sont désormais limités aux transactions physiques avec carte ou aux sites web certifiés et que des obligations de contrôle supplémentaires ont été imposées pour prévenir les utilisations abusives en dehors des finalités autorisées.

L’agence a également indiqué avoir identifié des terminaux POS largement utilisés avec des cartes étrangères et les institutions financières ayant facilité leur provision, et que ces terminaux avaient ensuite été fermés. Le MASAK a ajouté avoir coordonné avec les réseaux internationaux de cartes pour effectuer des examens détaillés de la nature et de la finalité des transactions. Cependant, l’agence n’a pas expliqué pourquoi elle avait attendu des années avant d’agir sur une activité d’une telle ampleur, dont les schémas déclencheraient normalement des signaux d’alerte précoces dans le système bancaire.

Karabat avertit que si l’enquête n’est pas élargie et menée de manière transparente, la Turquie risque de faire face à une crise internationale rappelant l’affaire des sanctions contre Halkbank, dans laquelle le président Recep Tayyip Erdogan et ses proches associés politiques et commerciaux ont été impliqués dans un système de contournement de sanctions impliquant des milliards de dollars de fonds iraniens. « Cela ne peut pas être étouffé », a-t-il déclaré. « Protéger ceux qui blanchissent de l’argent et fraudent le fisc ne fera qu’aggraver les dégâts. L’argent public doit être récupéré. »

 

L’une des entreprises ciblées dans l’enquête est Ozan Elektronik Para A.Ş., dirigée par Ozan Özerk mentionné dans les documents Offshore Leaks comme ayant des liens avec un réseau s’étendant au Royaume-Uni, en Norvège, à Malte, à Chypre et en Turquie et serait associé à Halil Falyalı, un trafiquant de drogue inculpé aux États-Unis. Malgré ce passé, Özerk a pu s’installer en Turquie, créer une entreprise fintech et obtenir toutes les licences requises, soulevant de sérieuses questions sur la surveillance réglementaire.

Des rapports préparés par le MASAK, la Banque centrale de Turquie et des auditeurs indépendants ont révélé que des transactions par carte répétées et de haute valeur, souvent originaires de pays comme la Libye et l’Irak, étaient autorisées à passer via des terminaux POS virtuels, malgré le déclenchement d’alertes. Les schémas indiquaient des transferts de fonds plutôt que de véritables transactions commerciales.

Deux membres du conseil d’administration d’Ozan ont des parcours politiques et bureaucratiques notables. Ömer Duman a occupé plusieurs postes seniors, allant du ministère des Finances au Comité de politique monétaire de la banque centrale turque, et s’est présenté sur la liste du parti AKP du président Erdogan pour un siège parlementaire en 2015. İbrahim Hakkı Polat, un autre administrateur, a occupé des postes clés dont la tête du MASAK et le chef du département UE à la Direction du budget et du contrôle financier du ministère des Finances.

En octobre, des descentes de police ont visé des entreprises dont le Dağ Group, Kaya Gold, Kaya Altın Değerli Madenler AŞ, Laleli Altın Ticareti, Aklar Döviz, Cengizler Döviz, Taç Döviz et le Marsoy Group, avec l’arrestation de 59 personnes. Aucune mesure n’a été prise contre des associés politiques ou les banques ayant permis l’utilisation de terminaux POS pour des flux de financement illicites en provenance de Libye, selon l’enquête.

Pour l’instant, les tribunaux ont ordonné le maintien en détention de dizaines de suspects, tandis que les procureurs affirment que l’enquête est en cours. Le fait qu’elle atteigne ou non les hauts responsables et institutions accusés d’avoir permis le système ou qu’elle reste confinée à ses limites actuelles déterminera si le scandale des POS de Laleli restera une affaire embarrassante au niveau national ou deviendra un véritable règlement de comptes international.